Как подать на банкротство физического лица через МФЦ

Банкротство представляет собой юридическую процедуру, при которой гражданин признается неплатежеспособным, в результате чего удается списать все его задолженности перед кредиторами.

Условия для признания гражданина банкротом
Как обанкротиться через МФЦ?
Как проводится внесудебное банкротство?
Когда списываются долги
Какие задолженности нельзя списать через МФЦ?
Чего не стоит делать должнику во время процедуры
В чем риск внесудебного банкротства

Условия для признания гражданина банкротом

Чтобы инициировать процедуру, физическое лицо должно соответствовать определенным условиям. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), суммарный долг гражданина перед всеми кредиторами должен составлять 500 000 рублей и более. Еще одно условие – длительность просрочки. Чтобы стать банкротом, просрочка должна длится три и более месяца.

При этом кредиторами могут выступать физические лица, предприниматели и организации, государственные и муниципальные органы. На практике, граждане начинают процедуру банкротства при просрочке очередных платежей банкам и микрофинансовым организациям.

Как обанкротиться через МФЦ?

По общему правилу, должник или его законный представитель подают заявление в суд с просьбой начать процедуру признания несостоятельным. Однако есть и так называемый внесудебный порядок банкротства. В этом случае документы подаются в МФЦ. Такой механизм стал доступен физическим лицам с сентября 2020 года.

При этом минимальный размер задолженности уменьшается – он должен составлять от 50 тыс. рублей. Максимальная сумма долга – 500 тыс. рублей. Если она больше, решать вопрос придется через суд. Оплачивать государственную пошлину при подаче заявления таким способом не требуется.

Еще одно обязательное требование для подачи заявления через МФЦ – наличие постановления о завершении исполнительного производства. Причина такого завершения – приставы не обнаружили у лица собственности, на которую можно было бы обратить взыскание для погашения долга.

Заявление подается в письменной форме в МФЦ по месту жительства или временного пребывания (на данный момент такие центры есть практически в каждом городе). К документу прилагается перечень всех кредиторов, которые известны должнику. Список таких кредиторов имеет установленную форму, в нем должны быть указаны ФИО, СНИЛС, ИНН, точный адрес кредитора.

Обратите внимание: если кредиторы не указаны в списке, они не будут участвовать в процедуре, а значит, от выплаты задолженностей этим лицам гражданин не освобождается.

Сотрудники МФЦ проверят представленную информацию, после чего в течение трех дней включат заявителя в реестр о банкротстве. Именно с этого момента начинается процедура признания несостоятельным во внесудебном порядке.

Продолжительность такой процедуры – 6 месяцев.

Как проводится внесудебное банкротство?

Во время проведения процедуры приостанавливается действие всех исполнительных документов по взысканиям имущественного характера, а также начисление пени и штрафов. Исключение распространяется на следующие требования:

  • Долги и кредиторы, которые не были указаны в списке.
  • Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
  • Компенсация морального вреда.
  • Взыскание алиментных платежей.

Приостановление означает, что приставы не имеют права реализовать имущество должника в это время, а банки не будут списывать денежные средства с карт. В течение полугода этой процедуры гражданин не может оформлять новые кредиты, не может выступать поручителем по займам, осуществлять другие сделки обеспечительного характера.

Сотрудники МФЦ передают данные о должнике в единый реестр о банкротстве, поэтому информация о таком гражданине будет носить публичный характер.

Если в течение полугода имущественное или материальное положение заявителя улучшится, он обязан сообщить об этом в течение пяти дней в МФЦ. В этом случае внесудебное банкротство прекращается. В течение трех дней сведения об изменении статуса также передаются в единый реестр. После этого в отношении гражданина снова будет возможно принудительное взыскание денежных средств или арест имущества.

Повторно подать документы в МФЦ можно будет только через 10 лет после окончания первой процедуры.

Когда списываются долги

По общему правилу все имеющиеся задолженности будут списаны через полгода после начала процесса. Для этого представители МФЦ передают в единый реестр информации о банкротстве сведения о завершении процедуры. именно с этого момента гражданин освобождается от всех платежных обязательств перед кредиторами, указанными в списке. По данным задолженностям будет невозможно принудительное взыскание.

Для многих должников банкротство, особенно в упрощенном порядке, представляет собой единственный действенный способ выбраться из долговой ямы, особенно, если имущества и денег не хватает, чтобы выполнить все обязательства.

Какие задолженности нельзя списать через МФЦ?

Внесудебная процедура банкротства – это простой и эффективный способ обрести финансовую свободу, однако с помощью этого подхода удается избавиться далеко не от всех задолженностей. Через МФЦ нельзя списать долги в следующих ситуациях:

  1. Кредитора нет в заявленном списке. Если суммы были не указаны в перечне, их придется погашать в общем порядке, даже после завершения процедуры банкротства.
  2. Долги, которые возникли во время этой процедуры.
  3. Задолженности, которые связаны с возмещением причиненного вреда жизни или здоровью.
  4. Долги, которые связаны с выплатой заработной платы и различных пособий сотрудникам.
  5. Компенсация причиненного морального вреда.
  6. Выплата алиментов в пользу несовершеннолетнего ребенка, нетрудоспособного родителя или супруга.
  7. Привлечение должника к ответственности субсидиарного характера.
  8. Возмещение вреда различному имуществу, если вред был причинен случайно или по неосторожности.

Чего не стоит делать должнику во время процедуры

Чтобы процедура внесудебного банкротства прошла успешно, необходимо соблюдать определенные правила. Данные правила закреплены в судебной практике, при их нарушении банкротство может быть признано фиктивным.

Первое правило – нельзя продавать свое имущество по цене, которая ниже рыночной. Если сделать это, Арбитражный суд впоследствии может признать такие сделки недействительными. Продажа собственности по цене гораздо ниже рыночной будет расценена как попытка уйти от ответственности и оставить требования кредиторов неудовлетворенными. Особенно актуально это в том случае, если вы продаете имущество без видимых фактических дефектов. В данном случае имущественным интересам кредитора будет причинен вред.

Сделки с родственниками также находятся под запретом. Судебная практика исключает сделки, заключенные для видимости, с близкими родственниками и другими заинтересованными лицами, если собственность будет фактически находиться во владении должника. Нередко недобросовестные должники заключают договоры дарения автомобилей, недвижимости с целью извлечь собственность из конкурсной массы, не допустить ее реальной продажи. Делать это не следует, так как такие сделки будут аннулированы.

Не получится сохранить имущество и посредством его дарения несовершеннолетним детям, если на момент совершения этой сделки в отношении должника были возбуждены исполнительные производства или уже проводилась процедура банкротства.

Нельзя заключать мировое соглашение, которое будет вредить интересам кредиторов. В данном случае соглашение будет признано недействительным, списать долги таким способом не получится.

Обратите внимание: суд может признать соглашение о разделе имущества между супругами или брачный контракт недействительными документами, если они были оформлены в течение трех лет до начала процедуры банкротства. Обязательное условие для признания недействительными – имущественные интересы кредитора пострадали в результате таких сделок.

Оспариваться могут даже алиментные платежи в пользу несовершеннолетних детей, если они существенно превышают официальную заработную плату банкрота.

Можно ли продать свое единственное жилье перед началом процедуры признания несостоятельным? В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, взыскание на единственное жилье ответчика не обращается, поэтому в большинстве случаев оно исключается из конкурсной массы. Однако продажа или передача в дар такого жилья могут быть признаны недействительными, особенно, если продажа осуществлялась по заведомо низкой стоимости. К примеру, если должник был прописан в другой квартире, проданная недвижимость не будет для него единственным жильем, поэтому такая сделка может быть оспорена.

Именно поэтому в период проведения процедуры банкротства и до нее должнику не следует пытаться вывести собственность из конкурсной массы и каким-то образом скрыть имущество.

В чем риск внесудебного банкротства

Банкротство, которое было проведено во внесудебном порядке, имеет определенные негативные последствия для должника. К ним относится следующее:

  1. В течение пяти лет после этой процедуры вы не сможете брать кредиты и другие займы без информирования кредитора о факте своего банкротства. На практике это означают, что банки будут отказывать вам в услугах кредитования, в частности, вы не сможете взять ипотеку.
  2. В течение трех последующих лет вы не сможете занимать должность в органах управления той или иной организации.
  3. Еще одно ограничение – запрет на управленческие должности в кредитной организации. Срок такого запрета – 10 лет.
  4. То же самое касается и управленческих должностей в страховых компаниях, вы не сможете занимать их на протяжении 5 лет.

Если вы перестали иметь статус индивидуального предпринимателя меньше, чем за год до подачи вашего заявления на упрощенное банкротство, в течение пяти лет после окончания этой процедуры вам нельзя снова проходить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, а также осуществлять предпринимательскую деятельность в целом, в том числе руководить организацией.

Не стоит забывать, что в процессе этой процедуры играет роль и человеческий фактор, а также ошибки автоматизированных систем. Например, в базе приставов может быть не указано сведений о том, что исполнительный документ был возвращен кредитору из-за невозможности найти имущество и деньги у должника. В этом случае представители МФЦ примут ваше заявление, однако через три дня будут вынуждены его вернуть. Повторно подать документы в этом случае вы можете только через месяц.

В процессе внесудебного банкротства может произойти очень многое. Например, должник может найти новую работу или получить имущество в наследство. В этом случае процедура прекращается, и ответчику снова придется взаимодействовать с кредиторами. Последние также не будут сидеть на месте. Они могут заявить о необходимости обычной процедуры банкротства через Арбитражный суд, если обнаружат, что долг в списке кредиторов был указан ответчиком не полностью с целью «уложиться в лимит». Кроме того, кредиторы также могут найти имущество у должника, даже если его не нашел пристав.

Таким образом, внесудебное банкротство – это удобная и недорогая процедура списания задолженностей, которая осуществляется через МФЦ. В отличие от стандартной процедуры в суде, для начала этого процесса потребуется меньшая сумма общего долга, к тому же не нужно платить государственную пошлину. Если вы хотите инициировать такую процедуру, обратитесь за помощью к профессиональным юристам нашей компании. Мы подскажем, есть ли условия для внесудебной процедуры, поможем собрать документы, будем взаимодействовать с кредиторами на протяжении всего процесса.

Сайт носит информационный характер и не является публичной офертой 2021. © ООО "ФИНЭКСПЕРТЪ". Продвижение сайтов Восемь точек