Вопрос-ответ по банкротству физических лиц

Могу ли я подать на банкротство, если у меня долг менее 500 т.р.?
После процедуры банкротства смогу ли получить ипотеку?
Смогу ли поехать за границу после банкротства?
Какие негативные последствия меня ожидают?
В каком случае долги могут не списать?
На какое имущество банк не может наложить арест?
Сколько длится банкротство физических лиц?
Какие документы нужны для подачи заявления на банкротство?

Могу ли я подать на банкротство, если у меня долг менее 500 т.р.

Согласно п. 2 ст. 213.4 ФЗ №127 гражданин вправе инициировать процедуру банкротства при наличии задолженности, общий объем которой составляет менее 500 т.р. Закон не определяет точный размер минимального долга, однако говорит о том, что подать заявление вправе гражданин, не имеющий возможности выполнить взятые на себя финансовые обязательства.

После процедуры банкротства смогу ли получить ипотеку?

Фактически закон не предусматривает наложение запрета на оформление лицом, прошедшим процедуру банкротства, ипотечного кредита. Однако на практике банковские организации чаще выносят отказ в предоставлении кредитования в том случае, если с момента признания лица банкротом прошло менее пяти лет.

Смогу ли поехать за границу после банкротства

В соответствии со ст. 213 «Закона о несостоятельности» запрет на выезд за границу лица, в отношении которого ведется процедура признания банкротом, действует до момента вынесения судом окончательного решения. После вступления судебного акта в законную силу все принятые ранее ограничения нивелируются автоматически.

Какие негативные последствия меня ожидают?

Перечень негативных последствий для лица, инициировавшего процедуру, незначителен. В качестве основных минусов можно привести:

• Лишение гражданина права занимать руководящие должности на протяжении трех лет после завершения процедуры.
• Необходимость указывать факт признания банкротом при заполнении заявления на выдачу кредита.
• Негативное влияние на формирование кредитной истории.

В каком случае долги могут не списать

Закон выделяет ряд финансовых обязательств, аннулировать которые невозможно даже после завершения процедуры. В их числе:

• долги по алиментным платежам;
• суммы, присужденные в качестве материального или морального вреда;
• задолженности, образовавшиеся в период проведения процедуры;
• если гражданин является ИП или работодателем, не могут быть списаны долги по заработной плате, отпускным или иным аналогичным выплатам.

На какое имущество банк не может наложить арест

Согласно ст. 446 ГПК РФ при проведении процедуры банкротства арест не может быть обращен на следующие виды имущества, принадлежащие должнику:

• единственная квартира или дом, принадлежащие гражданину на правах собственности;
• земельный участок, на территории которого расположен указанный выше дом;
• транспортное средство, если его использование является необходимым для передвижения должника, наделенного статусом инвалида;
• инструменты, бытовая техника, транспортные средства, необходимые гражданину для осуществления трудовой деятельности;
• продукты питания, общая сумма стоимости которых не превышает величины прожиточного минимума.

Сколько длится банкротство физических лиц

Закон о банкротстве не устанавливает четких временных границ для проведения данной процедуры в отношении физического лица. Процесс признания гражданина банкротом может длиться от полугода до трех лет и более. Срок зависит от ряда критериев:

• наличие или отсутствие у должника постоянного места работы и, соответственно, источника заработка;
• общая сумма имеющейся задолженности;
• наличие или отсутствие у заявителя финансовых накоплений, имущественных активов.

Также немаловажным фактором, оказывающим влияние на продолжительность, является степень загруженности финансового управляющего и суда.

Какие документы нужны для подачи заявления на банкротство

В соответствии с ФЗ-127 «О несостоятельности» перечень документов, необходимых для инициации процедуры банкротства физического лица, включает следующие наименования:

• Личные документы заявителя: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении брака или его расторжении, рождении детей. В случае, если лицо обладает статусом инвалида или имеет тяжелые заболевания, требующие дорогостоящего лечения, необходимым является представление соответствующей медицинской справки.
• Документы, подтверждающие наличие долгов по кредитным или иным платежам: кредитные договоры, справки о наличии задолженности, выданные банковской или иной организацией, справки о наличии долгов по коммунальным платежам, решения или иные постановления суда о взыскании сумм имеющихся задолженностей.
• Финансовая документация: справки или иные документы о любых видах доходов заявителя за последние три года (справки с места работы, пенсионного фонда, центра занятости), документация, подтверждающее наличие у лица движимого или недвижимого имущества, а также проведение любых процедур приема – передачи недвижимости за последние три года.

Приведенные документы необходимы для оценки судом материального положения заявителя и его добросовестности в вопросах образования и погашения имеющихся задолженностей.